房贷定价基准转换满月仍被观望

　 3月1日启动的存量个人住房按揭贷款基准转换工作，至今已有1个月时间。到底转换的人多不多？大家都选择哪一种转换模式呢？记者调查广州多家银行发现，一个月来转换的客户占比仅有个位数，很多人仍在观望中。
　 根据人民银行公告[2019]第30号，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成，根据客户的选择可转为LPR加减点浮动定价或固定利率。
　　央行数据显示，2019年四季度末个人住房贷款余额30.07万亿元，这意味着30万亿元的房贷计价方式将迎来巨变。
　　不过，记者调查广州多家银行发现，3月份开始转换后，受新冠肺炎疫情影响，目前开展办理转换的客户不算多，其中大多客户选择转换成LPR加减点浮动模式。
　　某国有大行广州分行相关人士表示，转换的房贷按揭客户不多，只占全部房贷客户的7%。“对于转换客户不多的原因，据没有转换的一些客户反馈，他们正在跟进人行每月公布的LPR及走势，纠结是转换LPR定价还是固定利率。”该人士表示。
　　有个别银行，则采取自动批量统一转换的方式，切换到LPR浮动利率定价。
　　银行提醒，根据人行的要求，客户可选择转为LPR加减点浮动模式或固定利率模式，但只能转换一次。如果客户认为将来利率会下降，可以选LPR加减点浮动模式，如客户认为将来利率会上升，可以选择固定利率模式。
　　举个例子，如果客户目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么实际执行利率水平为4.9%（5年期贷款基准利率）×0.9=4.41%。如果选择转为固定利率，那么不管以后LPR利率如何变，个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。
　　如果选择转为参考LPR定价，根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算，个人房贷利率水平为LPR+-0.39%（4.41%-4.8%）确定，其中-0.39是固定加点点差，以后重定价日则以当期的LPR为基准定价。
　　资深按揭行业人士郑大源指出，近期市场上有说法称，如果此前享受了基准利率打折的，转了不划算；如果此前是基准利率上浮的，转了划算。这是误区，因为如果转为LPR定价的，只要是LPR下行就都划算，如果LPR上行就都不划算。“主要是看你对未来LPR走势的判断。”